Banyak remaja yang ingin kaya, tetapi setiap memegang uang selalu boncos — tidak tahu uangnya habis ke mana. Formula mengatur uang berikut dirangkum dari berbagai buku dan video edukasi para profesional, lalu diuji sendiri hingga menemukan versi yang cocok. Harapannya, cara ini bisa membantu siapa pun membangun income sendiri, mempercepat jalan menuju kaya, atau minimal bisa bertahan di era ini.

1. Benahi mindset dulu: uang bukan goals utama

Sebelum mengatur uang, pola pikir soal uang harus dibenahi dulu. Uang itu bukan finish line atau tujuan akhir — yang menjadi finish line adalah ketika uang bekerja untuk kita. Jangan melihat uang sebagai akhir, melainkan bertanya: bagaimana uang ini bisa saya pekerjakan untuk hal lain? This money can work for me.

Salah satu cara membuat uang bekerja adalah investasi. Sayangnya, banyak remaja begitu mendengar kata investasi langsung terpikir kripto, saham, dan segala yang terlihat cuan besar dalam waktu singkat. Padahal ada bentuk investasi yang nilainya jauh lebih tinggi dan menjadi dasar untuk mendapatkan uang di dunia ini — tetapi justru sering diremehkan: investasi ke diri sendiri.

2. Investasi ke diri sendiri, bukan ke kripto atau saham dulu

Ini salah satu penyesalan terbesar: dulu lebih semangat belajar chart crypto atau saham daripada mengulik cara mengembangkan skill supaya bisa dapat income, seperti belajar editing atau dropshipping. Ironisnya, modalnya pun belum seberapa — cuma dari uang jajan.

Masalahnya begini: keuntungan dari instrumen keuangan seperti kripto atau saham sangat bergantung pada capital atau modal. Mau cuan 8% dari crypto, tapi kalau modalnya cuma sejuta, 8% dari sejuta itu cuma Rp80.000 — itu pun kalau untung. Memang bisa cuan ratusan persen lewat meme coin, tetapi tetap lebih sehat kalau sudah punya income dari pekerjaan dulu.

Yang dipermasalahkan bukan belajar kripto atau sahamnya, melainkan ketika fokus hanya ke sana padahal belum punya modal dan belum ada income dari pekerjaan apa pun. Kalau income masih sedikit atau belum ada, jangan fokuskan uang ke kripto atau saham dulu. Lebih utamakan putar uang itu untuk beli kelas, buku, atau seminar supaya dapat skill — lalu pakai skill itu untuk dapat duit: kelas editing, dropshipping, affiliate, dan lainnya. Kalau bingung mau belajar skill apa, cari saja "ide Bisnis Online" di YouTube, coba dan pelajari yang ingin dicoba. Ambil langkah pertama.

3. Kuasai seni mengatur duit: ciptakan surplus cash flow

Masalah paling umum: tidak sadar saat memakai uang, hingga akhirnya habis tidak bersisa untuk hal-hal yang tidak berguna. Kuncinya ada di prinsip paling dasar mengatur uang, yaitu surplus cash flow — pemasukan lebih banyak daripada pengeluaran. Realitanya banyak yang terbalik: pemasukan pas-pasan tetapi pengeluarannya seperti konglomerat.

Bagi yang sudah kerja dengan gaji kecil — misalnya Rp2 juta per bulan atau kurang — satu-satunya cara bisa investasi ke diri sendiri adalah menekan gaya hidup: potong pengeluaran yang tidak perlu seperti nongkrong yang tidak penting atau top up game cuma buat beli skin. Kalau dari Rp2 juta itu berhasil menyisihkan Rp300.000, pakai untuk beli buku, ikut kelas online, atau mulai mencicil alat-alat penunjang income seperti laptop atau HP yang lebih baik untuk freelance. Kelihatannya kecil, tetapi dari situlah semua proses perkembangan dimulai.

Bagi yang belum kerja dan masih mendapat uang jajan dari orang tua, justru punya kelebihan: tidak punya beban hidup seperti cicilan. Setiap dapat uang, langsung pisahkan 30–40% untuk investasi ke diri sendiri. Misalnya uang jajan Rp100.000 — jangan pakai semuanya untuk hal konsumtif, langsung sisihkan Rp30.000 sampai Rp40.000 untuk beli buku atau menabung untuk kelas online.

4. Waspadai latte factor

Uang yang cepat habis tanpa terasa biasanya bukan dari pengeluaran terbesar seperti servis motor, melainkan dari yang namanya latte factor — istilah yang dipopulerkan David Bach. Pengeluaran kecil yang tampak sepele, seperti beli kopi tiap hari, bisa menumpuk jadi jumlah besar jika dilakukan terus-menerus. Misalnya kopi Rp30.000 setiap hari: Rp30.000 × 30 hari = Rp900.000 sebulan, dikali setahun menjadi Rp10.800.000. Dan latte factor dalam hidup tidak hanya kopi — ada jajanan receh, bahkan rokok.

Cara menghindarinya mau tidak mau adalah membangun kebiasaan mencatat semua pengeluaran dan pemasukan. Pakai aplikasi, Google Sheet, catatan di HP, atau buku tulis — yang penting sadar dulu ke mana uang keluar. Setelah menulis semua pengeluaran dalam sehari, akan terlihat pengeluaran tidak penting apa yang perlu di-cut agar bisa mencapai surplus cash flow dan punya sisa uang untuk investasi ke diri sendiri.

5. Jangan prioritaskan gengsi atau omongan orang

Gen Z sebenarnya punya banyak peluang untuk kaya atau minimal dapat uang dengan mudah. Hanya saja banyak yang menghalangi dirinya sendiri dengan hal-hal bodoh — salah satunya memprioritaskan gengsi atau omongan orang. Sudah punya ide bisnis dan mau terjun mencari uang, tetapi terhalang pikiran "kalau gagal gimana?", "malu jualan kalau enggak laku", atau takut dikira tidak punya uang saat hidup hemat. Padahal realitanya, orang yang ditakuti penilaiannya tidak memberi kita makan — bahkan mungkin tidak ada kontribusinya dalam hidup.

Ingat perkataan Aristoteles: "Kalau ingin menghindari kritik, maka jangan katakan apapun, jangan lakukan apapun, dan jangan jadi apapun." Hidup di dunia ini memang tidak bisa lepas dari penilaian orang, baik dan buruk. Maka lakukan saja apa yang bisa meningkatkan kualitas hidup, tidak usah takut dihakimi orang. Realistis saja: kita makan pakai uang, bukan dari omongan orang.

Jangan pandang uang sebagai final atau tujuan terakhir — goals-nya adalah membuat uang bekerja untuk kita, dan satu-satunya cara adalah investasi. Kalau income masih sedikit atau belum ada, fokuskan investasi ke diri sendiri sampai punya income atau income bertambah. Supaya punya uang untuk investasi, ciptakan surplus cash flow dulu dengan mengatur duit dan menekan gaya hidup. Dan terakhir, jangan prioritaskan gengsi dalam prosesnya — lakukan saja apa yang membuat hidup berkembang.